Fondsmæglerselskabet SEGES Finans & Formue A/S har analyseret 50 års børsdata og konstrueret en lavrisiko-portefølje, som vil kunne give en gennemsnitlig årlig omkostningsbesparelse på 0,5-1 % uden det historisk er gået ud over det langsigtede afkast.
Investeres en 1 mio. kroner kan besparelsen betyde, at formuen vokser med flere hundrede tusinde til over 1 mio. kr. over tid.
Besparelsen skal ses i forhold til en sammenlignelig placering i en investeringsforening. Oveni kommer en ekstra gevinst, hvis vores lavrisiko-portefølje performer bedre end bankens, hvilket den har vist de seneste mange år.
Generelt gælder, at desto højere gennemsnitligt afkast i porteføljen, desto større effekt får omkostningsbesparelsen. Det sker automatisk, selvom det gennemsnitlige afkast er ens for porteføljerne. Ved en omkostningsbesparelse på f.eks. 1 % vokser formuen med 0,5 mio. kroner over 30 år ved en stigning i det gennemsnitlige afkast fra 5,9 % til 7 %. For en investering på 1 mio. kroner bliver forskellen enten på 1,28 mio. kr. (5,9%) eller 1,72 mio. kr. (7%) jf. figur 1 og 2 nedenfor.
Iflg. markedsdata viser porteføljen en mere positiv performance end andre sammenlignelige porteføljer. Den er valgt efter det højest mulige afkast ift. risiko og ud fra det lavest mulige tilbagefald ved kriser (drawdown). Så falder kursen, skal værdien af porteføljen ikke falde så dybt som aktiemarkedet og andre sammenlignelige porteføljer med samme risikoprofil.
SEGES Finans & Formue har sammensat en unik lavrisiko-portefølje med baggrund i 50 års data. Hvis ikke den passer med landmandens risikoprofil og ønsker, benyttes i stedet 50 udvalgte investeringsaktiver til at skræddersy landmandens nye portefølje. Fælles for disse aktiver er, at de alle er udvalgt fra toppen ud fra en langsigtet historisk performance, og at de alle kan indgå i en investeringsportefølje i såvel virksomhedsordningen som selskaber, frie midler og pension.
Figur 1. Sammenligning af omkostningernes betydning for din formue.
Figur 2. Sammenligning af omkostningernes betydning for din formue.
Er du blevet nysgerrig efter at få mere kendskab til vores nye pensions- og formuekoncept, er du meget velkommen til at kontakte os. Vi vil ud fra din risikoprofil og ønsker enten foreslå en ny portefølje eller gennemgå din nuværende og give forslag til en ny sammensætning af dine investeringsaktiver. Alternativt kan du også tilmelde dig vores formue- og pensionskursus.
For at sikre, at du får den rette rådgivning, aftaler vi en række opfølgningsmøder. Det kunne f.eks. være en gang om året, hvor vi gennemgår din portefølje og giver forslag til yderligere optimering eller rebalancering af aktiver. På den måde arbejder dine investerede penge hele tiden i den retning, du ønsker.
Kontakt Kenneth Kjeldgaard på 5185 3231 (kkj@seges.dk), John Jensen (joj@agromarkets.dk), Jens Tange Møllmann (jtm@landbo-limfjord.dk) eller Poul Østergaard (poe@velas.dk) hvis du vil høre mere om formue- og pensionspleje.
Emneord